Частная система социального обеспечения   ::   Чейре Эрнан

Соответствующая Компания, со своей стороны, взимает с каждого застрахованного как твердо фиксированные, так и процентные комиссионные с облагаемого налогом дохода.

*Свобода выбора*

Каждый трудящийся сам решает, в какую Компанию управления пенсионными фондами он будет вносить свои деньги, и может легко перейти из одной в другую.

Кроме того, каждый сам определяет свой пенсионный режим: это может быть "запрограммированное снятие со счета", в соответствии с которым по достижении пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин) застрахованный берет на себя риск страхования долгожительства и ежемесячно снимает со своего лицевого счета определенную сумму; он может передать риск страхования долгожительства какой-либо страховой компании и определить вместе с ней размер пожизненной ренты; наконец, он может выбрать комбинацию обеих систем: до определенного возраста -- "запрограммированное снятие со счета", а затем получение пожизненной ренты.

Каждый трудящийся может досрочно выйти на пенсию, если он накопил капитал, достаточный для получения пенсии в размере не менее 110% минимальной и не менее 50% его средних за последние 10 лет облагаемых налогом доходов, скорректированных на величину инфляции.

Трудящийся может делать добровольные взносы на свой страховой счет или открыть еще один сберегательный счет, на который он волен класть деньги или снимать с него и который он может полностью перевести в свой страховой фонд, чтобы получить возможность досрочно выйти на пенсию, увеличить сумму, которую он будет ежемесячно снимать со своего счета, или увеличить свою пожизненную ренту.

*Плоды конкуренции*

Привилегии и льготы в сфере страхования, завоеванные трудящимися, способствовали возникновению в этой области здоровой конкуренции, которая не только принесла непосредственную выгоду застрахованным, но и оказала благотворное влияние на общество в целом.

Действительно, упрощенный порядок создания КУПФ привел к тому, что возникло не менее двенадцати таких организаций, и концентрация трудящихся в них стала значительно меньше, чем при прежней системе.

Свободное создание КУПФ и право перехода из одной организации в другую способствовали повышению эффективности этих учреждений. Как показал автор, эти факторы снизили операционные расходы КУПФ с 700 песо в месяц (по курсу 1986 г.) на одного застрахованного в 1982 г. до 343 песо в 1986 г.

Персонал КУПФ уменьшился с 1,08 работника на каждую тысячу застрахованных до 0,74 в отделах продаж и с 2,36 до 1,85 в остальных подразделениях.

Наконец, рентабельность пенсионных фондов оставалась более высокой, чем получаемая на рынке капиталов при сходных условиях риска. Естественно, такой уровень средней рентабельности, как 26,5% (в реальном исчислении), достигнутый в 1982 г., в период исключительно высоких процентных ставок, не мог удерживаться длительное время. Однако уровень 1987 г. -- 6,4% в реальном исчислении -- следует оценивать как более чем удовлетворительный.

*Конечная цель страхования*

Главное, чего ищут клиенты в пенсионной системе, -- это уверенности, что по выходе на пенсию они смогут получать ренту в размере, по возможности приближенном к их прежней зарплате.

Новая система страхования обещает лучшую перспективу: даже в самых неблагоприятных случаях и в самые неблагоприятные для исчисления налогооблагаемого дохода периоды, пенсия не упадет ниже 67% основной зарплаты во время трудовой деятельности. В случае более высоких доходов и более длительных периодов внесения страховых взносов одинокими клиентами размер пенсии может на 31% превысить основную зарплату.

Эрнан Чейре приводит различные варианты определения величины пенсий, выплачиваемых по новой системе.